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Cómo tomar buenas decisiones financieras (y seguir tomando café)

Cómo tomar buenas decisiones financieras (y seguir tomando café)

educatyba

, 29 de noviembre , 2024 - Tiempo de lectura: 5 minutos

Cuando piensas en tus finanzas personales, seguramente se te vienen a la mente sacrificios: menos salidas, restricciones y hasta dejar de darte gustos como un buen café. Pero, ¿y si te dijera que puedes tomar decisiones financieras inteligentes sin renunciar a tus placeres cotidianos? Aquí aprenderás cómo tomar buenas decisiones financieras para tener estabilidad económica y, sí, seguir disfrutando de tu café favorito.

¿Por qué necesitas tomar decisiones financieras acertadas?

El manejo de tus finanzas afecta cada aspecto de tu vida. Desde tu tranquilidad diaria hasta tus sueños más grandes, como comprar una casa o emprender un negocio, todo depende de qué tan bien gestiones tu dinero. 

En Perú, según datos recientes, casi el 58% de la población adulta tiene una cuenta bancaria. 

Si bien esto representa un avance significativo en los últimos años, todavía hay mucho espacio para mejorar nuestra cultura financiera.

Muchas personas no tienen acceso a educación financiera o simplemente no saben por dónde empezar.

Tener un plan financiero no solo te ayuda a salir de deudas o ahorrar, también te da la posibilidad de disfrutar de tus pasatiempos, viajar o darte gustos como tomarte un café  sin sentir culpa. 

Recuerda: si bien es cierto que los pequeños gastos suman, el objetivo no es privarte de todo, sino encontrar un equilibrio.

Qué es la educación financiera y por qué importa

La educación financiera es la capacidad de entender y gestionar conceptos básicos de dinero, como ingresos, gastos, ahorro e inversión. 

En Perú, este es un tema pendiente: según diversas encuestas, una gran parte de los peruanos desconoce cómo manejar su economía diaria. 

Sin educación financiera, las personas suelen caer en ciclos de endeudamiento, malos hábitos de gasto y falta de ahorros.

Con educación financiera, puedes aprender a:

  • Identificar en qué gastas de más.
  • Crear un presupuesto que funcione para ti.
  • Planificar tus metas a corto y largo plazo.
  • Aprovechar mejor los servicios financieros disponibles en el mercado.

Cómo tomar buenas decisiones financieras

Paso 1: Evalúa tus ingresos y gastos

Para la toma de decisiones financieras, primero necesitas saber exactamente cuánto ganas y cuánto gastas. 

Puede sonar básico, pero es un paso que muchas personas omiten. 

Haz un ejercicio sencillo: por un mes, registra absolutamente todos tus ingresos y gastos. Usa una libreta, una hoja de Excel o incluso aplicaciones móviles.

Cuando revises tus gastos, te darás cuenta de que hay pequeñas fugas de dinero que podrías evitar. 

Tal vez puedas reducir esos gastos sin renunciar a todo lo que te gusta.

Haz ajustes progresivos; la clave está en no hacer cambios radicales. 

Si intentas cortar todos tus gustos de golpe, es probable que termines abandonando tu plan financiero. 

En cambio, ajusta poco a poco y prioriza lo que es realmente importante para ti.

Paso 2: Establece un presupuesto realista

Un presupuesto es tu guía para manejar el dinero. Pero para que funcione, debe ser realista. 

¿De qué sirve planear ahorrar el 50% de tu ingreso si sabes que no es viable? 

Al crear tu presupuesto, divide tus ingresos en tres grandes categorías:

  1. Gastos esenciales: Incluye alquiler, alimentación, servicios y transporte.
  2. Ahorro e inversión: Reserva al menos el 20% de tus ingresos para estas áreas.
  3. Gastos personales: Aquí entran tus gustos, como el café, el entretenimiento y las compras.

Una estrategia popular es la regla del 50/30/20. El 50% de tus ingresos debe ir a necesidades básicas, el 30% a gastos personales y el 20% al ahorro. 

Esta fórmula te da un marco general para organizar tus finanzas.

Paso 3: Aprende a ahorrar sin sentir que sacrificas todo

Ahorrar no significa renunciar a lo que te hace feliz. Más bien, se trata de encontrar formas creativas de disfrutar mientras cuidas tu bolsillo. 

Si el café es importante para ti, prueba a preparar tus propias mezclas en casa. En Perú tenemos cafés excepcionales de regiones como Cajamarca, San Martín o Junín. 

Invertir en un buen café local no solo es más económico a largo plazo, sino que de esta forma también apoyas a los productores locales.

Antes de pensar en grandes inversiones, es fundamental que construyas primero un fondo de emergencia. 

Lo ideal es que el monto acumulado cubra unos meses de tus gastos esenciales, como vivienda, alimentación y servicios.

Esto te dará tranquilidad en caso de imprevistos, como problemas de salud o pérdida de empleo.

Empieza poco a poco – incluso S/100 mensuales suman al final del año.

Paso 4: Paga tus deudas de manera inteligente

Las deudas pueden convertirse en una gran carga si no las gestionas bien. No se trata de evitar las deudas por completo, sino de saber manejarlas. 

Por ejemplo, las tarjetas de crédito son útiles si las usas con responsabilidad. Evita pagar solo el monto mínimo y prioriza liquidar las deudas con los intereses más altos.

Dos métodos populares para salir de deudas son:

  • Bola de nieve: Este método se centra en priorizar el pago de las deudas más pequeñas mientras sigues cumpliendo con los pagos mínimos de tus demás compromisos financieros. Esto te da motivación al ver avances rápidos.
  • Avalancha: Prioriza las deudas con intereses más altos. Aunque los avances son más lentos, ahorrarás dinero a largo plazo.

Paso 5: Aprovecha herramientas digitales

En la era digital, gestionar tus finanzas es más fácil que nunca. 

Decidir usar aplicaciones financieras, puede ser una decisión clave para llevar un mejor control de tus ingresos y gastos.

Existen varias aplicaciones que te ayudan a registrar gastos, crear presupuestos y hasta invertir. 

Si aún no tienes una cuenta bancaria, probablemente sea hora de considerar abrir una. 

La bancarización te ofrece acceso a herramientas como tarjetas de débito, líneas de crédito y opciones de inversión. 

Además, con plataformas digitales, puedes realizar transacciones sin necesidad de visitar una sucursal.

Paso 6: Invierte para generar ingresos pasivos

Invertir no es solo para los expertos en finanzas. Hoy en día, existen muchas opciones accesibles para personas que quieren empezar con montos pequeños. Por ejemplo:

  • Fondos mutuos: Permiten invertir en una cartera diversificada sin necesidad de grandes conocimientos. Puedes empezar con montos desde bajos, y varias entidades financieras ofrecen fondos conservadores con riesgo moderado.
  • Depósitos a plazo: Una opción segura para quienes buscan rendimientos fijos.
  • Inversión en bienes raíces: Aunque requiere mayor capital, es una opción rentable a largo plazo.

Antes de invertir, es fundamental que te eduques. Lee libros, asiste a talleres o busca cursos en línea. Cuanto más informado estés, mejores decisiones podrás tomar.

Paso 7: Establece metas claras y medibles

No puedes mejorar tus finanzas si no tienes metas claras. Define qué quieres lograr: ¿ahorrar para un viaje? ¿Salir de deudas? ¿Empezar un negocio? Establece objetivos específicos, medibles y con un plazo definido.

  • Divide tus metas en corto, mediano y largo plazo
  • Corto plazo: Ahorrar para una compra importante en los próximos 6 meses.
  • Mediano plazo: Pagar todas tus deudas en 2 o 3 años.
  • Largo plazo: Crear un fondo para tu jubilación.

Cómo mantener la motivación financiera

Mantener buenos hábitos financieros puede ser un desafío, especialmente al principio. Aquí tienes algunos consejos para no abandonar tu plan:

Celebra tus logros: Cada vez que alcances una meta, date un pequeño gusto (como un buen café).

Rodéate de inspiración: Sigue a expertos financieros en redes sociales o escucha podcasts sobre dinero.

Sé flexible: Si algo no funciona, ajusta tu plan en lugar de abandonarlo.

Finanzas equilibradas, vida plena

Tomar buenas decisiones financieras no significa vivir con restricciones extremas. Se trata de encontrar un equilibrio que te permita disfrutar de la vida mientras construyes un futuro sólido. 

Con un poco de planificación, puedes seguir disfrutando de tu café favorito sin preocupaciones económicas. 

Empieza hoy mismo a tomar el control de tus finanzas y descubre el poder de la educación financiera.

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