¿Quieres saber cómo hacer un plan de inversión? Aquí te contamos cómo puedes tenerlo listo en menos de 30 minutos.
Aquellos que fallan al planificar, planean fallar dice una frase famosa. Y cuando se trata de tu futuro financiero esta frase es, muchas veces, muy cierta.
Sin embargo, seamos honestos, planificar puede sentirse de las cosas más aburridas de la vida. Si a eso le sumas que estamos haciendo un plan de inversión (que suena complejo) nuestro cerebro entra en pánico y se imagina sentado frente a 1.200 hojas de cálculo por las próximas 3 semanas y media.
Pero no tiene porqué ser así, de hecho todo lo contrario. Aquí te voy a explicar cómo hacer tu propio plan de inversión en menos de 30 minutos. En sus marcas, listos, fuera.
Conoce tu estado financiero actual 🧮
Al principio, descubre dónde te encuentras financieramente en este momento. Debes saber la cantidad con la que cuentas para invertir. Una forma de lograr esto es haciendo un presupuesto para examinar tu ingreso disponible después de gastos y fondos de emergencia.
👉 También es crucial examinar qué tan líquidas o accesibles deben ser tus inversiones. Por ejemplo, si necesitas cobrar al instante, debes considerar activos líquidos, como acciones, en lugar de invertir en bienes raíces.
Para propósito de esta nota vamos a imaginar que ya tienes un presupuesto, así que revísalo y conoce en qué lugares tienes espacio para inversiones.
¿Cuáles son tus sueños y metas? 😴
La siguiente etapa es establecer tus metas financieras. ¿Por qué necesitas esta inversión? ¿Qué pretendes conseguir con ella? La respuesta puede ir desde comprar un carro en unos años hasta financiar tu vejez.
👉 Tus objetivos se pueden clasificar en seguridad, ingresos y crecimiento. Según las categorías en las que encajan tus objetivos, puedes decidir la estrategia de inversión ideal para ti.
Además conocer para qué estás invirtiendo y ahorrando te motiva mucho cuando te toca tomar decisiones de compra.
Determina tu tolerancia al riesgo 🎢
El siguiente paso es determinar cuánto riesgo estás dispuesto a aceptar. Debido a que tu portafolio tiene tiempo para recuperarse de cualquier pérdida, cuanto más joven seas, más riesgo puedes tomar.
Conocer tu riesgo incluye una combinación de edad y personalidad. En tyba tenemos un cuestionario corto que te ayuda a conocer tu perfil de inversionista sin que tengas que darle muchas vueltas.
Decide en qué quieres invertir 📈
En los pasos anteriores vimos cuánto dinero tienes para invertir, conocimos por qué lo estamos haciendo y cuál es nuestra meta y determinamos qué tanto riesgo estamos dispuestos a correr.
Ahora viene el momento de combinar todo eso y definir los activos en los que queremos invertir.
👉 Tenemos una nota en la que hablamos de instrumentos financieros, pero lo mejor es asegurarte de tener una amplia exposición al mercado a través de diversificación.
Para eso puedes invertir en fondos mutuos. En tyba tenemos más de 30 fondos disponibles administrados por Credicorp Capital. Un fondo mutuo es básicamente una canasta de activos diferentes por lo que hacen muy fácil tener un portafolio diversificado y balanceado.
Y listo, poco menos de 30 minutos y tu plan de inversión quedó listo.
Lo que te recomendamos es revisarlo cada 6 meses a un año. ¿Por qué? Porque tus propósitos, metas y estado financiero cambia con el tiempo. No es lo mismo cuando eres un joven alocado de la universidad que cuando eres cabeza de familia.
¿Lo más importante de todo? Ponerlo en práctica. Invierte un poco cada vez, mantén tu inversión diversificada y recuerda que tu yo del futuro estará muy agradecido contigo por esta increíble decisión que estás tomando.