Conoce de qué se trata un instrumento financiero, cuáles son los tipos de instrumentos más comunes y cómo elegir el mejor para tus inversiones.
Desde fondos mutuos hasta metales preciosos, existen muchos tipos diferentes de instrumentos financieros. Algunos son más riesgosos que otros, entonces, ¿cómo puedes incorporarlos en tu plan de inversión? Esto es lo que necesitas saber sobre este tipo de activo, comenzando con la definición del instrumento financiero.
Primero lo primero, ¿qué son los instrumentos financieros? 🤔
Un instrumento financiero se refiere a cualquier tipo de activo que los inversionistas pueden negociar, ya sea una entidad tangible como una propiedad o un contrato de deuda.
👉 Los instrumentos financieros también pueden involucrar paquetes de capital utilizados en la inversión, en lugar de un solo activo. ¿Qué tipos de activos califican como instrumentos financieros? Estos pueden ser cualquier cosa, desde efectivo hasta acciones.
Los instrumentos financieros pueden ser documentos de la vida real o acuerdos virtuales, que representan la propiedad sobre algo de valor monetario. Hay algunas categorías diferentes a considerar.
- Instrumentos financieros basados en acciones: el acuerdo representa la propiedad real del activo
- Instrumentos financieros basados en deuda: el acuerdo representa un préstamo hecho por el inversor al propietario del activo
- Instrumentos financieros de divisas: el acuerdo se refiere a los tipos de cambio de divisas Forex
Ahora sí, hablemos de los tipos de instrumentos financieros 📈
Hay varias formas de dividir los instrumentos financieros en categorías, incluidos los basados en acciones y los basados en deuda que mencionamos anteriormente. Otra forma de verlos es a través de la lente de efectivo frente a derivados.
Instrumentos financieros en efectivo
Los instrumentos de efectivo incluyen cosas como depósitos y préstamos, así como valores fácilmente transferibles. Este tipo de instrumento está directamente influenciado por el mercado, por lo que cualquier fluctuación del mercado se reflejará directamente en el valor del activo en efectivo.
Instrumentos financieros derivados
Por el contrario, los instrumentos financieros derivados se basan en componentes subyacentes como tipos de interés y mercados. Los ejemplos incluyen activos como los contratos de opciones sobre acciones, que obtienen valor de las acciones subyacentes.
Cuando se compra una opción, no se está obligado a comprar o vender las acciones a ningún precio específico, aunque el valor de la opción sube y baja según el valor de las acciones.
Además de ver los diferentes tipos de instrumentos financieros mencionados anteriormente, también se pueden dividir en categorías de complejos y no complejos.
Instrumentos financieros complejos
Los ejemplos de instrumentos financieros complejos incluyen la mayoría de los derivados, porque requieren una comprensión avanzada del comercio.
Cada uno ofrece sus propios beneficios; mientras que un tipo de derivado está exento de impuestos, otro podría ser perfecto para la cobertura.
- Apuestas a margen
- Opciones de compra y venta
- Contratos de futuros
Instrumentos financieros no complejos
Por el contrario, los instrumentos no complejos son más fáciles de entender y se pueden negociar sin un conocimiento especializado y profundo. Es posible que simplemente requieran una inversión inicial y, a menudo, los administra una entidad separada, como un administrador de fondos de cobertura.
- Acciones de la compañía
- Bonos del gobierno
- Bonos corporativos
- Fondos mutuos de inversión
- Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Cómo elegir los instrumentos financieros adecuados 💸
Como puedes ver, hay muchos tipos y ejemplos diferentes de instrumentos financieros. ¿Cómo puedes elegir la que mejor se adapte a tus necesidades de inversión? Aquí hay algunos consejos para tener en cuenta.
Establece metas financieras realistas
Los instrumentos financieros pueden ponerte en el camino correcto para lograr tus objetivos de inversión, pero primero debes definirlos.
Estos pueden incluir objetivos a corto plazo, como reunir capital para financiar una nueva empresa comercial, o un objetivo a largo plazo, como financiar tu vejez. Algunos instrumentos están más orientados al corto plazo, mientras que otros son fondos de inversión a largo plazo.
Analiza tu perfil de riesgo
Todos tenemos diferentes perfiles de riesgo, mezclando factores psicológicos como la tolerancia al riesgo con requisitos de riesgo basados en la necesidad.
Si tienes un gran apetito por el riesgo, los instrumentos financieros relacionados con el mercado de valores pueden ser una mejor opción que los bonos del gobierno de bajo riesgo con un pago más bajo.
Naturalmente, también se debe considerar tu capacidad para asumir riesgos. No es lo mismo una persona joven sin hijos que alguien que cumple el rol de cabeza de familia.
Comprender las ventajas de cada instrumento financiero
Hay ventajas y desventajas para todos los tipos de instrumentos financieros. Debes comparar factores como el objetivo, el nivel de riesgo, la gestión y la limitación de tiempo antes de tomar cualquier decisión.
👉 Por lo general, tu nivel inicial de inversión debe pesar en la ecuación; nunca inviertas lo que no puedes permitirte perder. Es importante comprender cómo funciona el instrumento, así que investiga los fondos mutuos antes de invertir.
Aquellos que son nuevos en la inversión pueden querer quedarse con instrumentos financieros no complejos como los fondos mutuos.
Finalmente, solicita la ayuda de expertos cuando tenga dudas. Idealmente, debes tener un portafolio diversificado que contenga varios tipos de instrumentos financieros con fines de cobertura.