Lo clave en 30 segundos: La CTS es un depósito semestral para trabajadores del sector privado. Revisa si te corresponde, calcula tu monto con la calculadora de tyba y decide qué hacer antes del 31 de diciembre de 2026, fecha límite para retirar el 100%.
Dos veces al año aparece en tu cuenta un depósito que no se parece a tu sueldo. Llega en mayo y en noviembre, y casi siempre trae la misma duda: lo uso ya o lo dejo quieto. Esa plata es tu CTS, y entender cómo funciona te da margen para decidir con calma y no con prisa.
Este 2026 la pregunta pesa distinto. La regla que permite retirar el 100% del fondo vence el 31 de diciembre, y desde 2027 el acceso cambia. Aquí tienes lo que necesitas saber para tomar esa decisión con información clara.
Qué es la CTS y para qué sirve
La Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) es un beneficio laboral que la empresa donde trabajas deposita en una cuenta a tu nombre, en el banco, caja o financiera que tú eliges. Su propósito es darte un respaldo económico si pierdes el empleo o dejas de trabajar, para que tengas con qué cubrir tus gastos mientras encuentras otra opción.
Por eso la ley la trata como un fondo protegido. Mientras sigues en la empresa, en condiciones normales solo puedes disponer de una parte, y cuando termina tu relación laboral puedes retirarla completa. Ese candado tiene una lógica clara: que el dinero esté ahí el día que más lo necesitas. En los últimos años, sin embargo, el Congreso abrió excepciones que permiten liberar el total.
Quién recibe la CTS en Perú
Tienes derecho a la CTS si trabajas en planilla en el sector privado y cumples dos condiciones: una jornada promedio de al menos cuatro horas diarias y un mes completo de trabajo como mínimo dentro del periodo que se calcula. Da igual si tu contrato es indefinido o a plazo fijo.
El beneficio se calcula por semestres. Si entraste a la empresa a mitad de un periodo, recibes un monto proporcional a los meses y días que trabajaste. Si renuncias o terminan tu contrato, la empresa debe depositar lo que corresponde al tiempo pendiente dentro de las 48 horas siguientes al cese.
Quiénes no la reciben o la reciben distinto
No todas las personas que trabajan acceden a la CTS en las mismas condiciones. Quien trabaja menos de cuatro horas diarias en promedio queda fuera, igual que quien labora en una microempresa inscrita en el REMYPE. En la pequeña empresa el beneficio existe, pero equivale a la mitad del régimen general: 15 remuneraciones diarias por año de servicio.
También hay casos donde la CTS ya viene dentro del pago. Pasa con quienes pactan una remuneración integral anual y con el régimen agrario, donde el beneficio se incluye en la remuneración diaria. Si emites recibos por honorarios y no estás en planilla, no te corresponde, porque no existe una relación laboral formal.
Cuándo se hace el depósito de CTS
El depósito de CTS ocurre dos veces al año, dentro de los primeros quince días de mayo y de noviembre. El de mayo cubre el trabajo de noviembre a abril. El de noviembre cubre de mayo a octubre.
Cuando el día 15 cae en domingo o feriado, el plazo pasa al siguiente día hábil. Ocurrió este noviembre de 2026, cuando las empresas tuvieron hasta el lunes 16 para cumplir. Si el depósito no aparece, revisa tu cuenta CTS en la entidad que elegiste y luego consulta con recursos humanos.
Cómo calcular tu CTS
Para calcular tu CTS se parte de tu remuneración computable: tu sueldo básico, la asignación familiar si la recibes, los pagos frecuentes como horas extras o comisiones, y un sexto de la gratificación que cobraste en el semestre. Ese monto se divide entre 12 y se multiplica por los meses completos que trabajaste en el periodo. Los días sueltos se suman dividiendo la remuneración computable entre 360 y multiplicando por cada día.
Supón que ganas S/ 3,000 al mes y en julio recibiste una gratificación del mismo monto. Un sexto de esa gratificación son S/ 500, así que tu remuneración computable llega a S/ 3,500. Si trabajaste los seis meses completos, tu depósito de noviembre sería de S/ 1,750, cerca de medio sueldo.
Para no hacer las cuentas a mano, usa la calculadora de CTS de tyba. Ingresas tu sueldo bruto mensual, tu gratificación bruta de julio sin la bonificación extraordinaria del 9%, otros ingresos regulares si los tienes, y los meses y días que trabajaste en el periodo. En segundos obtienes el monto estimado.
Cuánto puedes retirar de tu CTS
La respuesta depende de la fecha y de tu situación. Hoy conviven una regla temporal, una regla permanente que empieza en 2027 y una excepción por salud. Las tres vienen de la Ley 32322, publicada en mayo de 2025.
Conviene separarlas porque cada una cambia tu margen de decisión. Lo que hagas antes de fin de año no tiene por qué ser lo mismo que harías con la regla de 2027.
Hasta el 31 de diciembre de 2026: el 100%
Por ahora el retiro de CTS puede ser total, sin que hayas dejado tu trabajo. La autorización es excepcional y vence el 31 de diciembre de 2026. Incluye lo que ya tenías acumulado y los depósitos que llegaron durante su vigencia, como el de este noviembre.
Hay una propuesta en el Congreso para extender esa libre disponibilidad hasta 2028, pero todavía no está aprobada. Mientras no se publique una nueva ley, la fecha límite sigue siendo fin de año. Si planeas retirar, confirma canales y plazos con tu banco antes de las últimas semanas de diciembre.
Desde 2027: hasta el 50%
La misma ley cambió la regla permanente. A partir del 1 de enero de 2027 podrás hacer retiros parciales de CTS de hasta el 50% de tu depósito e intereses, sin dejar de trabajar. La otra mitad queda en la cuenta como respaldo ante un posible cese.
Todavía hay detalles por aclarar sobre cómo aplicarán las entidades este límite, por ejemplo si el 50% se calcula sobre el saldo total o sobre cada depósito. Revisa la información de tu banco a inicios de 2027 y, si tienes dudas, consulta con recursos humanos.
Retiro total por enfermedad grave
Existe una excepción que no vence. Si recibes un diagnóstico de cáncer o de una enfermedad terminal y lo acreditas ante la empresa, puedes retirar el 100% de tu CTS y sus intereses en cualquier momento.
El trámite pasa por la empresa donde trabajas, así que ten a mano los documentos médicos que respalden el diagnóstico. La idea es que el fondo cumpla su función justo cuando la necesidad es urgente.
Qué hacer con tu CTS si decides retirarla
Antes de mover la plata, ponle nombre. Un fondo para emergencias, una deuda cara que quieres cerrar o una meta concreta para el próximo año son destinos muy distintos, y cada uno pide una decisión diferente. Si retiras sin un plan, es probable que el dinero se diluya entre los gastos del mes.
Recuerda también que la CTS cumple un rol de respaldo. Si tu trabajo no se siente estable, dejar una parte en la cuenta puede darte tranquilidad. Si ya tienes ese colchón cubierto, puedes pensar en hacer crecer una parte con un horizonte definido.
En tyba puedes invertir en fondos mutuos según tu perfil y tu objetivo, y seguir tu inversión desde la app. Tú marcas el ritmo y decides cuánto destinar. Ten presente que toda inversión asume riesgo de pérdida y que su rendimiento puede variar, por eso vale la pena elegir con información y con una meta clara.
Una decisión que no tiene que ser todo o nada
Que puedas retirar el 100% no significa que debas hacerlo. Puedes sacar una parte para una meta concreta y dejar el resto como respaldo, o esperar a 2027 y usar el retiro parcial con más calma. Lo que importa es que la decisión responda a tu momento y no a la presión de una fecha.
Empieza por el número. Calcula cuánto te corresponde con la calculadora de CTS, revisa cuánto tienes acumulado en tu cuenta y, con esas dos cifras sobre la mesa, define qué parte va a cada objetivo.
Toda inversión asume riesgo de pérdida. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
