Estas cinco reglas simples te ayudarán a mantener ahorros, tener inversiones y tener el camino más claro sobre lo que tienes que hacer si saber cómo construir riqueza.
🛍️ Gasta menos de lo que ganas
Muchas personas comienzan a ganar más a medida que envejecen. Al menos, esa es la idea. Pero algo puede suceder a medida que comienzas a ganar más: comienzas a gastar más y ocurre lo que se llama inflación de estilo de vida.
👉 La idea del lifestyle inflation es que a medida que comiences a ganar más dinero, empiezas a gastar más dinero también… un carro más bonito, salir a comer más, ropa más cara, etc.
Después de años de vivir con un presupuesto ajustado, se siente bien finalmente ganar lo suficiente para permitirse algunos pequeños lujos.
Creeme, te entiendo.
No tiene nada de malo gastar un poco más en ti mismo a medida que comienzas a ganar más dinero, pero el problema es cuando antepones esos extras a la salud general de tu vida financiera. Algunas personas incluso se sentirán incapaces de ahorrar dinero, incluso cuando sus ingresos lo permitan.
Aquí hay algunas maneras de evitar la inflación de estilo de vida y enfocarte en gastar menos de lo que ganas:
- Mantén un presupuesto: tu presupuesto te ayudará a priorizar el pago de deudas y hacer contribuciones periódicas a tus ahorros e inversiones.
- Sé inteligente acerca de cómo te recompensas: las recompensas te motivan a seguir trabajando duro, pero en lugar de pensar que necesitas un carro nuevo o unas vacaciones costosas, piensa en opciones un poco más económicas.
- Aumenta gradualmente tus gastos: cuando comiences a gastar más en extras (siempre y cuando sigas cumpliendo tus objetivos de ahorro e inversión), hazlo con cambios graduales. Por ejemplo, en lugar de comprar todos los muebles nuevos para toda la casa, compra solo algunas cosas a la vez. Poco a poco ganó la carrera.
💸 Págate a ti primero
Ya mencioné que debes priorizar tus ahorros e inversión y honestamente una de las mejores formas de hacerlo es pagándote a ti mismo primero que a los demás.
Este es el tipo de consejo de finanzas personales que a lo mejor escuchaste de tus padres o que hayas visto hablado en algún lugar y es de esas cosas que parecen demasiado simples para ser efectivas. Pero ¿la verdad? Es de las formas más efectivas de hacer crecer tu riqueza.
👉 Así es como funciona: todos los meses, antes de pagar cualquier otra factura, ahorra algo de dinero. Eso es antes de comprar en el supermercado, pagar tu casa e incluso antes de realizar el pago de tu deuda.
Es como sacar un poco de dinero de la parte superior. En lugar de esperar hasta fin de mes para guardar lo que sobra, ahorras e inviertes un porcentaje primero.
La magia de pagarte a ti mismo primero, y por qué es un buen hábito para construir, es porque te enseña que tu futuro financiero es lo más importante.
Este es verdaderamente uno de los momentos en los que en el futuro estarás agradecido de haberte esforzado.
📊 Mantente en el mercado
Con objetivos a largo plazo el mercado de valores es tu amigo. Eso no quiere decir que no pueda dar miedo. Puede ser verdaderamente petrificante cuando el mercado se derrumba. Y se hundirá, siempre lo hace. Pero siempre vuelve a subir, también.
👉 Si estás invirtiendo en un portafolio diversificado, ¡y por supuesto que lo estás haciendo! Entonces estás invirtiendo en miles de empresas. Evitar invertir es como decir: Creo que la mayoría de las empresas del mundo van a quebrar.
Racionalmente, podemos estar de acuerdo en que, si bien muchas empresas fracasan, muchas otras prosperan y constantemente surgen nuevas empresas. Cuando el mercado se está hundiendo, no es de extrañar que muchos inversionistas se encuentren pensando “Bueno, saldré del mercado de valores ahora y volveré a entrar más tarde, cuando las cosas mejoren”.
El problema es que es imposible saber cuándo va a cambiar el mercado. Y al salir del mercado, aunque sea por poco tiempo, corres el riesgo de perder todo tipo de ganancias.
🤓 Revisa tu estrategia por lo menos una vez al año
Como hemos estado diciendo, cuando se está invirtiendo para una fecha lejana en el futuro, está absolutamente bien dejar que tu dinero se quede allí, disfrutando tranquilamente de los altibajos de los mercados financieros.
Pero también es cierto que probablemente no deberías ignorar tu cuenta por completo.
👉 He aquí por qué: gracias a las ganancias y pérdidas del mercado, tu asignación original de activos (cómo dividiste su dinero entre diferentes tipos de acciones y bonos) cambiará y eventualmente se saldrá de lo que quieres.
Por ejemplo, digamos que cuando abriste tu cuenta, decidiste invertir el 70% en acciones y el 30% en fondos mutuos. Si el valor del mercado de valores ha aumentado desde entonces, la proporción de sus inversiones en acciones va a crecer; ahora tal vez el 80% de sus participaciones estén en acciones.
Dado que los fondos mutuos son una inversión más conservadora que las acciones (dependiendo del fondo mutuo que elijas), tu cuenta de inversión sería más riesgosa ahora en comparación con cuando creaste tu portafolio.
Para reducir ese riesgo, se debe reequilibrar o rebalancear, lo que significa que tus inversiones vuelvan a los porcentajes que elegiste originalmente.
Por otro lado también es bueno revisar si sigues manteniendo los mismos perfiles de inversionista o si tus rangos de tiempo o tolerancia al riesgo han cambiado y por lo tanto tus inversiones también deberían hacerlo.
🪙 Empieza aunque tengas poco
Son muchos los que creen que para construir riqueza hay que esperar a tener mucho dinero en primer lugar, pero nada más alejado de la realidad.
La forma de construir riqueza es empezar incluso cuando tienes poco y puedes hacer pocas contribuciones. Después de tener un fondo de emergencia (o incluso mientras lo construyes) puedes empezar a construir tu portafolio de inversiones.
Con opciones como tyba puedes invertir desde $5 dólares y puedes elegir entre 30 fondos o 4 portafolios diversificados.
Recuerda, la riqueza generalmente no se crea de la noche a la mañana, requiere tiempo y constancia. Cuanto más contribuyas al ahorro y la inversión, más rápido deberías generar riqueza. Además, no te desanime si recién estás comenzando, siempre que te mantengas firme, el interés compuesto eventualmente hará su magia.