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Qué debes saber del crowdlending

Qué debes saber del crowdlending

educatyba

, 26 de junio , 2024 - Tiempo de lectura: 5 minutos

El crowdlending se ha establecido como una opción viable tanto para inversionistas como para aquellos que buscan financiación. Este método, que combina la colaboración colectiva con la tecnología, está transformando la manera en que se obtienen y se otorgan préstamos. Pero, ¿qué es exactamente el crowdlending y cómo funciona? En este artículo te explicamos todo.

Están surgiendo nuevas alternativas que buscan democratizar el acceso al capital tanto para empresas como para particulares. 

Una de estas alternativas, que ha cobrado especial auge en los últimos años, es el crowdlending. 

Qué es el crowdlending

El crowdlending es un sistema de financiación colectiva que pone en contacto directo a personas o empresas que necesitan financiación (prestatarios) con otras que desean invertir su dinero obteniendo una rentabilidad (inversores). 

Todo ello, a través de plataformas de crowdlending que actúan como intermediarios y facilitan la operación.

Imagina que necesitas un préstamo para tu empresa o para un proyecto personal, pero no quieres o no cumples con los requisitos para acudir a las entidades bancarias tradicionales. 

Al mismo tiempo, otra persona busca invertir su dinero y obtener una mayor rentabilidad que la que le ofrecen los productos de ahorro convencionales. Aquí es donde entra en juego el crowdlending.

A través de la plataforma de crowdlending, ambas partes se encuentran. 

Tú, como prestatario, publicas tu proyecto detallando la cantidad que necesitas, el plazo de devolución y el interés que estás dispuesto a pagar. 

Los inversores, por su parte, pueden explorar los diferentes proyectos disponibles en la plataforma y elegir en cuáles desean invertir su dinero, diversificando su capital en diferentes proyectos y ajustándose a su perfil de riesgo.

Cómo funciona el crowdlending en la práctica

Para entender mejor el funcionamiento del crowdlending, veamos un ejemplo paso a paso:

1. Una empresa necesita financiación: Una pequeña empresa dedicada a la producción de productos ecológicos necesita $10.000 para adquirir una nueva maquinaria. 

En lugar de acudir a un banco, decide buscar financiación a través de una plataforma de crowdlending.

2. Publicación del proyecto en la plataforma: La empresa crea un perfil en la plataforma y publica su proyecto, detallando la cantidad que necesita, el plazo de devolución (por ejemplo, 36 meses), el interés que ofrece a los inversores (por ejemplo, un 6% anual) y la finalidad del préstamo. 

Además, la plataforma realiza un análisis de riesgo de la empresa y le asigna una calificación crediticia.

3. Los inversores eligen el proyecto: Los inversores registrados en la plataforma pueden explorar los diferentes proyectos disponibles y analizar la información proporcionada, incluyendo la calificación crediticia. 

Si el proyecto de la empresa de productos ecológicos les parece atractivo, pueden decidir invertir en él.

4. Financiación del proyecto: Cada inversor puede decidir la cantidad de dinero que desea aportar al proyecto, desde cantidades pequeñas (en algunos casos, desde $50) hasta alcanzar la cantidad total solicitada por la empresa. 

Una vez se alcanza el objetivo de financiación dentro del plazo establecido, el proyecto se considera financiado.

5. Formalización del préstamo y pago de cuotas: La plataforma formaliza el contrato de préstamo entre la empresa y los inversores. 

A partir de ese momento, la empresa comienza a devolver el préstamo en cuotas mensuales, incluyendo el capital prestado y los intereses acordados. 

La plataforma, que actúa como intermediario, se encarga de gestionar los cobros y los pagos a los inversores.

Ventajas del crowdlending

El auge del crowdlending en los últimos años se debe, en gran medida, a las ventajas que ofrece tanto para prestatarios como para inversores:

Ventajas para las empresas

  • Mayor accesibilidad a la financiación: El crowdlending se presenta como una alternativa viable para empresas que no cumplen con los requisitos de las entidades bancarias tradicionales o que buscan diversificar sus fuentes de financiación.
  • Proceso más ágil y flexible: El proceso de solicitud y concesión de préstamos suele ser más rápido y sencillo que en la banca tradicional, con menos trámites burocráticos.
  • Mayores posibilidades de financiación: Al no depender de una única entidad, las posibilidades de obtener financiación aumentan, especialmente para proyectos innovadores o con un componente social o medioambiental.
  • Estrecha relación con los inversores: El crowdlending permite a las empresas conectar directamente con sus inversores, lo que puede ser beneficioso para construir una comunidad alrededor de su marca y obtener feedback valioso.

Ventajas para los inversores

  • Mayor rentabilidad potencial: El crowdlending ofrece la posibilidad de obtener una rentabilidad mayor que la que ofrecen los productos de ahorro tradicionales, como los depósitos bancarios.
  • Diversificación de la inversión: Las plataformas de crowdlending permiten a los inversores diversificar su cartera invirtiendo en diferentes proyectos, sectores y perfiles de riesgo.
  • Inversión accesible desde pequeñas cantidades: Es posible comenzar a invertir en crowdlending con cantidades relativamente pequeñas, lo que lo convierte en una opción accesible para pequeños ahorradores.
  • Transparencia y control: Las plataformas de financiación ofrecen información detallada sobre los proyectos, incluyendo la calificación crediticia y el riesgo asociado, lo que permite a los inversores tomar decisiones informadas.

Desventajas e inconvenientes del crowdlending

A pesar de sus ventajas, el crowdlending también presenta algunas desventajas e inconvenientes que es importante tener en cuenta:

Desventajas para las empresas

  • Costos asociados: Las plataformas de crowdlending suelen cobrar comisiones a las empresas por la publicación del proyecto, la gestión del préstamo y otros servicios.
  • Posible falta de financiación: No todos los proyectos publicados en las plataformas de crowdlending consiguen la financiación necesaria.
  • Exposición pública: La información del proyecto y de la empresa se hace pública en la plataforma, lo que puede suponer una pérdida de privacidad.

Desventajas para los inversores

  • Riesgo de impago: Como en cualquier tipo de inversión, existe el riesgo de que la empresa prestataria no pueda hacer frente a los pagos del préstamo.
  • Liquidez limitada: La inversión en crowdlending no es tan líquida como otros tipos de inversión, ya que el dinero está comprometido durante el plazo del préstamo.
  • Falta de regulación específica: La regulación específica del crowdlending aún está en desarrollo en algunos países.

Tipos de crowdlending

Existen varios tipos de crowdlending, cada uno adaptado a diferentes necesidades y perfiles de riesgo:

  • Préstamos personales: Financian necesidades personales como consolidación de deudas, educación o compras importantes.
  • Préstamos empresariales: Ayudan a las empresas a financiar proyectos de expansión, capital de trabajo o adquisiciones.
  • Préstamos inmobiliarios: Facilitan la financiación de proyectos inmobiliarios, tanto residenciales como comerciales.

Consejos para invertir en crowdlending

Si estás considerando la posibilidad de invertir en crowdlending, aquí te dejamos algunos consejos:

– Infórmate a fondo: Investiga las diferentes plataformas de crowdlending, compara sus características, comisiones y requisitos.

– Diversifica tu inversión: No inviertas todo tu capital en un único proyecto. Diversifica tu inversión en diferentes proyectos, sectores y perfiles de riesgo para minimizar el riesgo.

– Establece un presupuesto: Determina cuánto dinero estás dispuesto a invertir en crowdlending y no inviertas más que eso.

– Analiza los proyectos en detalle: Antes de invertir en un proyecto, lee detenidamente la información proporcionada, incluyendo la calificación crediticia, el plan de negocio y el equipo detrás del proyecto.

– Sé consciente del riesgo: Ten en cuenta que el crowdlending, como cualquier inversión, conlleva un riesgo de impago. No inviertas dinero que no puedas permitirte perder.

El crowdlending representa una evolución significativa en el ámbito de la financiación alternativa. 

Su accesibilidad, flexibilidad y potencial de rentabilidad lo convierten en una opción atractiva tanto para empresas como para inversores. 

Sin embargo, es importante ser consciente de los riesgos e inconvenientes que conlleva, así como informarse adecuadamente antes de tomar cualquier decisión de inversión.

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