Seguramente en los últimos años te has encontrado con muchas aplicaciones y plataformas digitales que te han facilitado la vida, agilizando los pagos de los servicios del hogar, los seguros de casa, vida o vehículo, transferencias a familiares, conocidos y amigos, compra de mercado o productos de interés, entre otras cosas. Todo esto gracias al nacimiento y desarrollo de la industria del sector fintech.
De este tema hay mucho por conocer, así que hoy daremos un breve repaso de algunos aspectos, tales como: qué es, cómo nació, sus ventajas y el impacto que tiene esta industria en las inversiones. Además, conocerás cuántas fintech hay en América Latina según el más reciente informe Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación, publicado en abril de este año.
¿Qué es el sector fintech?
La palabra fintech surge de la unión de dos términos en inglés: finance y technology, que, al llevarla al español, significa “tecnología financiera”, o también, “servicios financieros digitales”. Así pues, este nuevo brazo del mundo financiero está conformado por empresas que usan la última tecnología para dar acceso y mejorar la experiencia de los usuarios al consumir servicios financieros.
La llegada del sector fintech le dio un vuelco a la manera en cómo se relaciona el mundo financiero y sus consumidores. En este se han desarrollado desde bancos 100% digitales, hasta aplicaciones móviles para solicitar créditos o para invertir en activos, como acciones y fondos mutuos (en Colombia, este activo se conoce como Fondos de Inversión Colectiva).
Podría decirse que el surgimiento de este sector fue una respuesta de la industria financiera a las necesidades cambiantes de los clientes y futuros clientes y a las nuevas modalidades de negocio en un mundo cada vez más digital, dinámico y ágil.
¿Cuál es la historia del sector fintech?
Si bien, su “boom” en el mercado parece algo joven, sus cimientos se remontan a mediados del siglo XX y su origen moderno a la segunda mitad de la década de los 90. El nacimiento de este concepto y posteriormente del sector está muy relacionado con el cambio de paradigma en los consumidores.
Así fue como en 1998, una de las principales plataformas de pagos en línea del mundo fue fundada: Pay Pal. Aunque en ese entonces llevaba el nombre de Confinity, y más adelante, tras la fusión con X.com, tomó el nombre como la conocemos hoy en día. Para algunos historiadores económicos, el inicio de esta compañía fue un hito trascendental para el sector y consideran que esta puede llamarse la primera fintech moderna del mundo.
Hoy en día el número exacto de fintech que hay es incierto, pero con toda seguridad se puede decir que hay más de miles en todo el mundo. Según el más reciente ranking que hizo KPMG Global Fintech y H2 Ventures, 2019 Fintech100: Leading Global fintech innovators, el top 5 está compuesto por:
- Ant Financial: Esta fintech china se especializa en gestión de patrimonios, informes crediticios, banca privada, etc.
- Grab: Es de Singapur, inició como una plataforma para proveer servicios de movilidad.
- JD Digits (antes JD Finance): Con sede central en China, se dedica a conectar industrias financieras y físicas con tecnología digital.
- GoJek: Esta fintech de Indonesia comenzó con el servicio de transporte de pasajeros.
- Paytm: Es de la India y se dedica a prestar servicios financieros y pagos digitales.
¿Cómo está el sector fintech en Latinoamérica?
En los últimos años, este sector ha tenido un crecimiento notable en nuestra región, lo cual se demuestra con los datos del más reciente reporte: Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación, realizado por Finnovista, el Banco Interamericano de Desarrollo y BID Invest.
En dicho informe se observa un aumento del 112% en la cantidad de fintech entre el 2018 y el 2021. Así las cosas, en Latinoamérica y el Caribe hay 2.482 empresas suscritas a esta industria, las cuales representan el 22.6% del total de las fintech en el mundo. La mayoría de ellas se concentran en mayo medida en Brasil y México, porque son países más grandes y regulatoriamente han permitido un mayor desarrollo, como dice el reporte: “La distribución geográfica de estas startup se relaciona estrechamente con el tamaño de las economías y con su nivel de avance regulatorio.” (pg.8)
¿Qué ventajas ha traído el sector fintech al mundo financiero?
Para hablar de todas las ventajas tendríamos que dedicar un artículo completo, pero en esta ocasión solo mencionaremos algunas que consideramos destacables:
- Facilitan la inclusión financiera.
- Democratizan el acceso a la educación y servicios financieros.
- Simplifican procesos financieros, como por ejemplo, reducir el papeleo.
- Mejoran, optimizan y personalizan la experiencia del usuario y el servicio al cliente.
- Aceleran la innovación para mejorar los productos y servicios.
- Logran una mayor eficiencia a menor costo, lo que les permite ofrecer productos y servicios competitivos.
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¿Qué categorías hay dentro del sector fintech?
Dentro de este sector, existen diferentes categorías o segmentos según la oferta de servicios financieros, que ofrecen, estos son:
- Pagos Digitales: se pueden encontrar servicios de pasarelas de pagos o billeteras digitales.
- Crédito Digital: es un servicio de préstamos rápidos dirigido a personas naturales y empresas.
- Regteh: ofrece soluciones dirigidas a cumplir los requerimientos regulatorios y normativos.
- Personal Finance Management: ayudan a gestionar las finanzas personales de una manera más sencilla, clara y rápida.
- Wealthtech: proporcionan servicios de inversión y gestión de patrimonios (por lo general a menor costo) y de una manera más eficiente para los usuarios.
- Neobancos: comprende el desarrollo y la oferta de bancos 100% digitales.
- Crypto & Blockchain: donde se utiliza tecnología para almacenar, intercambiar, comprar y vender activos virtuales.
- Crowdfunding: tiene como objetivo la financiación colaborativa.
- Insurtech: tecnología integrada al sector de seguros.
Como puedes ver, hay bastantes categorías dentro de la industria, por eso debes tener claridad sobre los servicios que estás buscando, para así, asegurarte que los productos que te ofrezcan estén alineados con tus necesidades.
Además es muy importante que valides que la fintech que decidas usar cumpla con todos los requisitos legales y autorizaciones necesarias para prestar el servicio o distribuir algún producto financiero.
Ya para terminar, queremos que sepas que dentro del sector fintech tyba se encuentra en la categoría Wealthtech, es decir, ofrecemos alternativas de inversión de una manera sencilla, digital y con respaldo. Asimismo, como buena característica de una fintech, todo el tiempo trabajamos para mejorar la experiencia del usuario y que esta se adapte constantemente a las necesidades reales de las personas. Queremos que en tyba encuentres excelentes opciones de inversión de forma sencilla y al alcance.
Fuentes:
Finnovista, Banco Interamericano de Desarrollo, & BID Invest. (2022, abril). Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación. https://doi.org/10.18235/0004202
KPMG Global Fintech & H2 Ventures. (2020, enero). 2019 Fintech100: Leading Global fintech innovators. https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/pe/pdf/Publicaciones/TL/2019Fintech100.pdf