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¿Qué es eso de Fondo Cupón Escalonado? Son fondos mutuos estructurados. Conócelos

educatyba

, 28 de abril , 2023 - Tiempo de lectura: 3 minutos

¿Has oído hablar de los fondos Cupón Escalonado que están saliendo en tyba por tiempo limitado? Esta es tu oportunidad de saber qué son, para qué sirven y por qué son una opción atractiva para invertir.

Seguramente te has dado cuenta que en los últimos 6 meses, tyba, en Perú, ha lanzado varios fondos mutuos por tiempo limitado bajo el nombre “Cupón Escalonado”. Te estarás preguntando qué son exactamente estos fondos y en este artículo te lo vamos a explicar.

Sigue leyendo para darte la oportunidad de conocer otras opciones de inversión que aparecen cuando menos te lo esperas. Algunos de estos productos estructurados, dependiendo de sus condiciones, podrían llegar a proteger hasta el 100% de tu capital invertido. ¿Vale la pena invertir en fondos mutuos estructurados?

¿Qué son fondos mutuos estructurados?

Los fondos mutuos estructurados son un producto de inversión que, por medio de instrumentos financieros derivados, conforman una alternativa diferente de inversión. Este tipo de fondos consiste en invertir en una combinación de activos, incluyendo acciones, bonos, divisas, commodities y otros activos financieros, pero tienen ciertas características particulares que los diferencian de los fondos mutuos “tradicionales”, estas son:

  • Están compuestos por dos o más estructuras: la primera, por un activo de renta fija que permite tener el componente conservador o de bajo riesgo de la inversión; y la segunda, por el activo de renta variable (activo subyacente) que permite potenciar el rendimiento. Son inversiones en donde el capital tiene exposición indirecta a otros activos como bonos o acciones.
  • Aprovechan oportunidades específicas del mercado: este tipo de productos solo  aparecen cuando las condiciones del mercado son lo suficientemente atractivas. Esto significa que no siempre están disponibles para los inversionistas, por eso, tienen un plazo establecido y tiempo limitado. Lo ideal es aprovecharlo.
  • Protegen el capital ante caídas del mercado: tienen la ventaja de proteger el capital invertido al vencimiento del plazo gracias a su primer componente: la inversión en renta fija. Esto permite que haya una devolución total o parcial del capital inicial. Algunos de estos productos estructurados, dependiendo de sus condiciones, podrían llegar a proteger hasta el 100% del capital invertido, aún cuando el activo subyacente tenga un comportamiento negativo.
  • Son ilíquidos: como este tipo de productos tiene un plazo establecido y son por tiempo limitado, el inversionista debe mantener su inversión por un tiempo específico para acceder al capital y a su posible rentabilidad. Ahora bien, el inversionista podría hacer un retiro anticipado, pero esto no es recomendado porque no lograría llegar al plazo con el objetivo de rentabilidad o proteger su capital y tendría que asumir una penalidad.

Como inversionista en qué momento debería considerar invertir en fondos mutuos estructurados

Algunas de las motivaciones que puedes tener como inversionista para optar por este tipo de productos de inversión pueden ser (estas características no son generales y varían según el tipo de fondo mutuos estructurado que elijas):

  • Buscar proteger tu capital en momentos de alta volatilidad
  • Buscar maximizar tus ganancias limitando el riesgo de desvalorización de tu capital
  • Invertir en activos con mayor exposición al riesgo de una manera conservadora
  • Tener la posibilidad de tener rendimientos competitivos frente a otras alternativas de inversión.

Qué tipos de fondos mutuos estructurados existen y cómo funcionan

Al invertir en fondos mutuos estructurados podrías hacerlo en tres tipos:

  1. Los de distribución: son aquellos en donde buscas generar rentabilidad en tu capital a partir de cambios en activos subyacentes, es decir, aquellos en los que invierte el fondo.
  2. Los de participación: son aquellos en donde buscas maximizar tus utilidades dependiendo del comportamiento de los mercados, es decir, dependiendo de la perspectiva del fondo, podrías obtener rendimientos o cuando hay mercados al alza o cuando hay mercados a la baja. Ello dependerá de la necesidad u objetivo que tengas. Además, estos fondos operan con un “multiplicador” que potencia tu rentabilidad.
  3. Los de capital protegido: son aquellos en donde te expones a activos con mayor exposición al riesgo pero de una manera conservadora, dado que el 100% de tu capital invertido puede estar protegido (sujeto al riesgo de crédito del emisor del instrumento de renta fija)

Los fondos mutuos estructurados del tercer tipo son justamente los que tyba ha venido ofreciendo, y los que seguirá haciendo por un tiempo. Por lo tanto, son una opción bastante atractiva para contemplarlos como opción dentro de tu portafolio de inversión.

Qué ventajas tiene invertir en fondos mutuos estructurados

Ya hablamos de qué son y qué características tienen este tipo de productos de inversión, ahora, hablemos de las principales ventajas de estos fondos mutuos. Una de ellas es que te permite tener acceso a estrategias de inversión sofisticadas que de otra manera no estarían disponibles. Además, estos fondos ofrecen una mezcla de riesgo y rendimiento que se adapta a diferentes objetivos de inversión.

Otra ventaja de los fondos mutuos estructurados es que reducen el impacto de la volatilidad del mercado y ofrecen rentabilidades competitivas.

Ya conoces qué son, qué características tienen y qué ventajas puedes encontrar al invertir en fondos mutuos estructurados. Ahora, descubre los fondos Cupón Escalonado disponibles en tyba y aprovecha las oportunidades que van surgiendo.

Aviso:

Este contenido tiene como único objetivo informar y no se debe tomar como recomendación o asesoría de inversión.

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