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Cómo conocer tu historial crediticio sin ponerte en modo incógnito

Cómo conocer tu historial crediticio sin ponerte en modo incógnito

educatyba

, 13 de marzo , 2023 - Tiempo de lectura: 3 minutos

Si estás pensando en solicitar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito, puede ser buena idea conocer antes tu historial crediticio actual. Así podrás saber de antemano qué es lo que la entidad financiera va a ver.

Tener una buena puntuación crediticia es importante porque puede permitirte obtener mejores tarifas cuando solicitas un préstamo.

Afortunadamente, conocer su historial crediticio en Perú no es demasiado difícil si estás dispuesto a seguir algunos sencillos pasos.

Cuál es la importancia de conocer tu historial crediticio 🤔

Conocer tu historial crediticio es una medida importante de responsabilidad financiera. 

Al saber qué deudas tienes y los pagos que realizas, das una clara indicación de cómo gestionas tus finanzas. 

Además, conocer tu historial crediticio te puede ayudar a proteger del fraude de identidad, alertándote si alguien ha hecho intentos no autorizados de acceder a dinero usando tu nombre. 

Por otra parte, tu historial crediticio puede influir en el tipo de interés que los bancos apliquen a los préstamos e hipotecas que pienses solicitar.

Por esa razón, una buena puntuación crediticia te permitirá acceder a ofertas de préstamos más competitivas. 

En conclusión, conocer tu historial crediticio es esencial para protegerte de los riesgos y también permite ahorrar a través de ofertas financieras más sólidas.

Cómo conocer tu historial crediticio 👀

Si te has preguntado “¿cómo saber mi historial crediticio?” podemos decirte que hay varias formas de conocerlo, pero la más rápida y fácil es a través de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, también conocida por sus siglas SBS.

Todo lo que vas a necesitar es tu DNI, tener un correo electrónico y crearte una cuenta en el portal del SBS.

Una vez en el portal del SBS creas tu cuenta y colocas tus datos del DNI y obtendrás el reporte del último mes.

Allí verás todas las deudas que tienes con las empresas del sistema financiero y además la calificación que te han asignado.

Si prefieres hacer el trámite de forma personal y no online, deberás acercarte a alguna de las oficinas de la SBS – hay varias a nivel nacional.

No olvides llevar tu DNI.

En la recepción solicitas un ticket de atención para que un asesor te suministre la información que requieres.

Recibirás de forma gratuita el reporte de tus deudas.

Qué información tiene un reporte de deuda 💸

Un reporte de crédito incluye información general sobre la persona, como su nombre y número de identificación. 

También incluye un historial detallado de los préstamos que ha solicitado previamente y cualquier otra deuda que tenga o las cuentas bancarias que esté utilizando en el momento. 

Además, también obtendrá información sobre sus pagos anteriores, tarjetas de crédito pendientes, contenido del cheque devuelto y si hay alguna demanda judicial en su contra. 

El reporte también es capaz de revelar cualquier tendencia negativa en el comportamiento financiero de la persona así como cualquier actividad irregular. 

Por ejemplo, si los pagos mensuales de los créditos se han realizado a tiempo o con retraso.

También se reflejan las cuentas cerradas, las tarjetas de crédito cerradas y los préstamos que ya se han cancelado.

Por último, también es posible verificar los ratios crediticios para identificar la solvencia financiera del interesado.

Tu historial crediticio puede ser positivo, es decir, que has cumplido puntualmente con tus compromisos y pagos; o negativo si has incumplido con tus obligaciones o has pagado con retrasos.

Cómo mejorar o mantener un historial crediticio 📈

Hay varios pasos que puedes seguir para mejorar tu historial crediticio.

Primero, es importante comprender los conceptos básicos de un reporte de crédito para saber qué factores influyen en tu calificación general. 

Esto te ayudará a identificar y corregir áreas problemáticas antes de solicitar nuevos préstamos. 

Además, es importante hacer pagos puntuales y establecer metas realistas de endeudamiento.

Utiliza herramientas como presupuestos, programadores de pagos y tarjetas prepagadas para ayudarte a tener el control sobre tus finanzas personales. 

También es recomendable monitorear tu historial crediticio periódicamente para detectar cualquier actividad fraudulenta o información incorrecta que pueda existir.

Esto te ayudará a mantener un historial limpio e informado, que mejorará tu calificación general. 

En última instancia, es importante establecer límites al gasto y no excederte al comprometerte con préstamos nuevos o tarjetas de crédito adicionales. 

Estas acciones te ayudarán a mejorar significativamente tu calificación y además te harán sentir confianza en ti mismo y en tu toma de decisiones financieras.

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