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Qué es la liquidez de una empresa y por qué es importante conocerla al invertir

¿Qué es la liquidez de una empresa y por qué es importante conocerla al invertir?

educatyba

, 23 de agosto , 2023 - Tiempo de lectura: 7 minutos

La liquidez de las empresas es un concepto fundamental en el ámbito financiero que se refiere a la capacidad de una empresa para convertir sus activos en efectivo de manera rápida y eficiente.

Este factor es esencial para garantizar la solvencia, flexibilidad y capacidad de cumplir con obligaciones financieras a corto plazo.

La liquidez de una empresa desempeña un papel crítico en la toma de decisiones empresariales y en la evaluación de la salud financiera, ya que afecta directamente la capacidad de la empresa para enfrentar desafíos financieros y aprovechar oportunidades en un entorno económico dinámico.

¿Qué es la liquidez?

Piensa en todos los activos que posees. Algunos de tus objetos, como tu camisa más elegante o la comida en tu refrigerador, podrías venderlos rápidamente si fuera necesario.

Sin embargo, otros elementos, como una moneda coleccionable rara o una pintura personalizada de tu familia, podrían ser un poco más difíciles de vender. La facilidad con la que puedes comprar o vender estos objetos se llama liquidez.

La liquidez financiera tiene un impacto en tu vida, en las empresas y en los mercados financieros. A medida que intentas comprar o vender cosas, es esencial que comprendas qué significa la liquidez financiera, cómo se mide y por qué tiene importancia.

Comprendiendo la liquidez financiera

Es esencial comprender cómo funciona la liquidez financiera. Algunos activos, como acciones y bonos, se consideran altamente líquidos, ya que pueden convertirse en efectivo en cuestión de días.

Sin embargo, activos de mayor envergadura, como propiedades o equipo industrial, no pueden transformarse en efectivo con tanta facilidad.

Por ejemplo, tu cuenta bancaria es un activo líquido, pero si fueras propietario de un terreno y necesitaras venderlo, podrían pasar semanas o incluso meses para convertirlo en efectivo, lo que reduciría su nivel de liquidez.

Antes de invertir en cualquier activo, es crucial tener en cuenta su nivel de liquidez. Esto se debe a que podría resultar complicado o llevar tiempo convertirlo nuevamente en efectivo.

Por supuesto, además de vender un activo, existe la opción de obtener efectivo al pedir un préstamo respaldado por ese activo. Por ejemplo, los bancos pueden otorgar préstamos a empresas utilizando sus activos como garantía para protegerse en caso de que la empresa no pueda cumplir con el pago.

La empresa recibe efectivo, pero está obligada a devolver el monto del préstamo junto con los intereses al banco.

Niveles de liquidez según el tipo de activo

El efectivo ocupa el primer lugar en términos de liquidez, y las empresas también pueden tener inversiones a corto plazo que se consideran equivalentes al efectivo y que son igualmente líquidas.

Además, las empresas a menudo cuentan con cuentas por cobrar a corto plazo que pueden transformarse rápidamente en efectivo.

El inventario que aún no ha sido vendido suele convertirse en liquidez en el transcurso normal de las operaciones. Asimismo, las empresas pueden tener deudas pendientes de sus clientes a quienes han otorgado crédito.

Ciertas inversiones son altamente líquidas, como las acciones y los bonos públicos. Debido a que se negocian en mercados públicos con precios en constante cambio, se les considera activos líquidos.

Otras inversiones que requieren más tiempo para convertirse en efectivo incluyen acciones preferentes o restringidas, que a menudo están sujetas a acuerdos que regulan cuándo y cómo pueden venderse. Además, algunos tipos de inversiones pueden carecer de mercados sólidos o de un amplio grupo de inversores interesados en adquirirlas.

Por ejemplo, piensa en las acciones privadas que no pueden intercambiarse fácilmente a través de una plataforma de corretaje en línea. Monedas, sellos, arte y otros objetos de colección son menos líquidos que el efectivo si el inversor busca obtener su valor total.

Venderlos a otro coleccionista puede resultar en obtener el valor total, pero este proceso podría llevar tiempo mientras se encuentra el comprador adecuado que esté dispuesto a pagar.

Debido a la naturaleza especializada del mercado de objetos de colección, hallar el comprador adecuado para el vendedor adecuado puede requerir paciencia. Por otro lado, terrenos, bienes raíces o edificios se encuentran entre los activos menos líquidos, ya que su venta podría llevar semanas o incluso meses.

Los activos fijos suelen involucrar un proceso de venta prolongado que implica documentos legales y requisitos de informes. En comparación con las acciones públicas, que a menudo pueden venderse de manera instantánea, estos tipos de activos simplemente requieren más tiempo y carecen de liquidez.

Liquidez en los mercados

La liquidez en un mercado se refiere a la capacidad del mercado para facilitar la compra y venta ágil de activos, ya sea en los mercados financieros o en el sector inmobiliario de un país.

Un mercado de acciones se considera líquido si las acciones pueden ser compradas y vendidas con rapidez, sin que la transacción tenga un gran impacto en el precio de las acciones. En general, las acciones de compañías que cotizan en las principales bolsas son consideradas líquidas.

Cuando un mercado tiene un alto volumen de transacciones, los precios que los compradores están dispuestos a pagar (precio de oferta) y los precios que los vendedores aceptan (precio de demanda) tienden a ser cercanos entre sí.

Esto significa que un comprador no necesitaría pagar un precio significativamente mayor para adquirir acciones y podría venderlas con facilidad.

Cuando la brecha entre los precios de oferta y demanda se amplía, la liquidez del mercado disminuye. En el caso de acciones con poca liquidez, esta brecha puede ser considerable, representando varios puntos porcentuales del precio de negociación.

La hora del día también juega un papel importante. Si estás operando acciones u otros activos fuera del horario de mercado habitual, es probable que haya menos participantes en el mercado.

Asimismo, al operar con instrumentos financieros de otros países, como divisas, la liquidez podría ser menor durante ciertos horarios de negociación, por ejemplo, para el euro durante las horas de negociación asiáticas.

Esto puede dar como resultado una brecha más amplia entre los precios de oferta y demanda en comparación con el horario de negociación en la región respectiva, como el horario europeo en el caso del euro.

Indicadores de liquidez financiera

En el contexto empresarial, la liquidez se refiere principalmente a la capacidad de una empresa para utilizar sus activos corrientes con el propósito de cumplir con sus pasivos a corto plazo o corrientes.

Asimismo, la capacidad de generar excedentes de efectivo más allá de sus compromisos también se considera al evaluar a una empresa. El efectivo adicional que una empresa posee, destinado a expandir el negocio y recompensar a los accionistas a través de dividendos, se denomina flujo de efectivo.

A continuación, se detallan tres índices comunes que se emplean para medir la liquidez de una empresa, evaluando su capacidad de convertir activos en efectivo para cumplir con sus responsabilidades presentes.

Índices de liquidez de una empresa

El índice de liquidez corriente (también conocido como índice de capital de trabajo) mide la liquidez de una empresa, calculando la proporción entre sus activos corrientes y sus pasivos corrientes.

El término «corrientes» hace referencia a los activos y pasivos a corto plazo que se consumen (activo) o cancelan (pasivo) en menos de un año. El índice de liquidez corriente se utiliza para determinar la capacidad de la empresa para pagar sus deudas (préstamos y cuentas por pagar) con sus activos (efectivo, valores negociables, inventario y cuentas por cobrar).

Aunque los estándares varían según la industria, idealmente una empresa debería tener un índice superior a 1, lo que indica que sus activos corrientes superan sus pasivos corrientes.

No obstante, es crucial comparar estas cifras con las de empresas similares en la misma industria para obtener una evaluación precisa.La razón rápida, también llamada razón de prueba ácida, es similar al índice de liquidez corriente, con la excepción de que excluye el inventario.

Se excluye el inventario porque es más complicado convertirlo en efectivo en comparación con otros activos corrientes, como efectivo, inversiones a corto plazo y cuentas por cobrar.

En resumen, el inventario no es tan líquido como otros activos corrientes. Un valor de índice superior a uno generalmente se considera positivo en términos de liquidez, aunque esto puede variar según la industria. El índice de flujo de efectivo operativo mide qué tan bien los pasivos corrientes están respaldados por el flujo de efectivo generado por las operaciones de una empresa.

Este índice representa la liquidez a corto plazo, calculando cuántas veces la empresa puede cubrir sus deudas actuales con el flujo de efectivo generado en el mismo período. La fórmula del índice de flujo de efectivo operativo involucra dividir el flujo de efectivo operativo entre los pasivos corrientes.

Un valor más alto indica una mayor capacidad de la empresa para cubrir sus pasivos corrientes en múltiples ocasiones. Un aumento en el índice de flujo de efectivo operativo es un indicador de salud financiera, mientras que las empresas con índices en disminución podrían enfrentar problemas de liquidez a corto plazo.

Importancia de la liquidez

En términos generales, poseer activos líquidos ofrece ventajas significativas. Estos tipos de activos o inversiones tienden a estar relacionados con tarifas, multas o costos de transacción más bajos al convertirlos en efectivo.

Es más probable que otras partes estén dispuestas a intercambiar estos bienes y, por lo general, existe una evaluación más sólida de los elementos más fácilmente valorables y vendibles.

Además, existe una dimensión psicológica en torno a los activos líquidos. Tanto individuos como empresas encuentran tranquilidad al saber que cuentan con recursos disponibles para satisfacer necesidades a corto plazo. En lugar de sentir la presión de vender activos de manera apresurada, la liquidez fomenta un enfoque estratégico y reflexivo en lugar de uno reaccionario.

La liquidez financiera también desempeña un papel crucial en la salud financiera a corto plazo de una empresa o de un individuo. Todos enfrentan gastos recurrentes que deben ser cubiertos; sin un flujo adecuado de efectivo, no importa cuán alto sea el ingreso generado por una empresa o cuál sea el valor de una propiedad.

Por ejemplo, una empresa con activos fijos por valor de $1 mil millones pero solo $1 en efectivo tendría dificultades para cubrir un gasto de alquiler de $10,000 sin vender algunos de sus activos fijos.

Desventajas de la liquidez

En ciertos casos y para ciertos inversores, los activos ilíquidos pueden ofrecer ventajas frente a los activos líquidos. Considera los certificados de depósito (CD). Estos suelen tener tasas de rendimiento más elevadas que las cuentas bancarias. Si una empresa o un individuo pueden permitirse prescindir de la liquidez inmediata, podrían obtener mayores rendimientos de sus activos.

Debido a la dificultad en la venta de activos ilíquidos, también existe la ventaja potencial de que sean menos volátiles. Imagina dos activos: uno es una acción individual de Amazon en el mercado público, y el otro es un acre de tierra agrícola en Riverdale, Dakota del Norte.

Dado que los inversores no pueden ceder al pánico y vender la tierra de cultivo de manera impulsiva, a diferencia de cómo podrían reaccionar emocionalmente con una acción individual en el mercado público, la falta de liquidez puede proteger a los inversores de sí mismos y alentarlos a mantener los activos durante períodos de turbulencia en el mercado.

¿Cómo puede una empresa evaluar su nivel de liquidez?

Existen diversos indicadores financieros utilizados para analizar la liquidez de una empresa. Los índices de liquidez generalmente comparan los activos corrientes de la empresa con sus pasivos corrientes, para evaluar qué recursos a corto plazo tiene disponibles para cubrir sus deudas en el corto plazo.

Entre los indicadores específicos de liquidez se encuentran el índice de liquidez corriente, el índice rápido y el capital de trabajo neto. La liquidez tiene un rol fundamental tanto en los mercados como en las empresas e individuos. Tanto empresas como individuos pueden enfrentar desafíos si sus activos no pueden ser fácilmente convertidos en efectivo.

En el caso de empresas con préstamos bancarios o acreedores, la falta de liquidez puede obligarlas a vender activos que no deseaban liquidar, con el fin de cumplir con obligaciones de corto plazo.

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