En el Perú, la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) es un beneficio laboral destinado a proteger a los trabajadores ante la eventual pérdida de empleo. Recientemente, se ha aprobado la posibilidad de retirar el 100% de la CTS, una medida que ha despertado gran interés y muchas preguntas entre los trabajadores peruanos. Este artículo te brindará una guía completa sobre el retiro de la CTS, las fechas claves, los procedimientos necesarios y las mejores formas de invertir este dinero para asegurar tu futuro financiero.
Qué es la CTS
La CTS es un beneficio social que se otorga a los trabajadores que se encuentran en planilla, que laboren al menos cuatro horas diarias y se encuentren bajo el régimen laboral de la actividad privada.
Este fondo tiene como objetivo principal prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia.
El empleador debe realizar el depósito de la CTS en la institución bancaria o financiera elegida por el trabajador.
Este depósito se realiza en dos oportunidades: en mayo y noviembre de cada año, y equivale aproximadamente a un sueldo mensual por cada año de servicios.
Fechas claves para el retiro de la CTS
Ley y Reglamento
El pasado 17 de mayo de 2024, se promulgó la Ley N°32027, autorizando a los trabajadores formales retirar el 100% de sus depósitos CTS hasta el 31 de diciembre de 2024.
El Poder Ejecutivo cuenta con un plazo máximo de 10 días calendario para aprobar el reglamento de esta ley a partir de su entrada en vigor, lo que significa que la fecha límite es el lunes 27 de mayo de 2024.
Inicio del retiro
Una vez aprobado el reglamento, los trabajadores podrán comenzar a retirar sus fondos a partir del martes 28 de mayo de 2024. Esta fecha es crucial para aquellos que deseen acceder a su CTS lo antes posible.
Procedimiento para retirar la CTS
Paso a paso
1. Verificar el saldo: Antes de iniciar el retiro, verifica tu saldo de CTS comunicándote con tu entidad financiera o empleador.
2. Presentar la solicitud: Contacta con tu banco o el departamento de recursos humanos de tu empleador para llenar la solicitud de retiro y presentar los documentos (si fuesen necesarios), como tu DNI y constancia de trabajo.
3. Aprobación y pago: Una vez aprobada la solicitud, recibirás el pago mediante depósito en cuenta bancaria o cheque, según las políticas de tu entidad financiera.
Plazo máximo
El plazo máximo para retirar la CTS es hasta el 31 de diciembre de 2024. Este periodo permite a los trabajadores disponer de sus fondos durante todo el año, brindando flexibilidad para planificar su uso.
Cómo calcular tu CTS
Para calcular tu CTS, necesitas considerar tu remuneración mensual y el tiempo de servicio en la empresa. El cálculo estándar implica sumar tu sueldo mensual más 1/6 de tu gratificación y dividir el total entre 360, multiplicando luego por los días trabajados en el semestre correspondiente.
Invertir tu CTS: Opciones inteligentes
1. Depósitos a plazo fijo
Una de las formas más seguras de invertir tu CTS es mediante depósitos a plazo fijo. Estos ofrecen una tasa de interés fija y garantizan que tu dinero crecerá con el tiempo sin riesgo de pérdida.
2. Fondos mutuos
Los fondos mutuos son una opción atractiva para aquellos dispuestos a asumir un riesgo moderado. Estos fondos invierten en una cartera diversificada de activos y pueden ofrecer rendimientos superiores a los de los depósitos a plazo fijo.
3. Inversión en educación
Considera invertir parte de tu CTS en tu educación o la de tus hijos. Cursos de especialización, maestrías o programas en una business school pueden aumentar tus habilidades y mejorar tus oportunidades laborales a largo plazo.
4. Negocios propios
Si tienes una idea de negocio, utilizar tu CTS como capital inicial puede ser una excelente opción. Asegúrate de tener un plan de negocios sólido y considera buscar asesoramiento financiero antes de embarcarte en esta aventura.
5. Inmuebles
Invertir en bienes raíces es otra opción segura y potencialmente lucrativa. Comprar una propiedad puede proporcionar ingresos a través del alquiler y una apreciación del capital a largo plazo.
6. Fondo de emergencia
Destina una parte de tu CTS a crear o fortalecer tu fondo de emergencia. Este fondo debe cubrir tus gastos básicos durante al menos 3 a 6 meses en caso de quedarte sin empleo o enfrentar una situación imprevista.
7. Pago de deudas
Considera utilizar parte de tu CTS para saldar aquellas deudas que has contraído y por las que estás pagando una tasa de interés alta, como pueden ser las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
De esta manera ahorras en el pago de intereses, reduces el estrés que produce tener deudas acumuladas y mejoras tu historial financiero.
Consejos antes de invertir la CTS
Evaluar opciones de inversión
Antes de decidir dónde invertir tu CTS, es fundamental evaluar todas las opciones disponibles. Desde depósitos a plazo fijo hasta fondos mutuos e inversiones inmobiliarias, cada opción tiene sus ventajas y riesgos.
Considera tus metas financieras a largo plazo y elige las inversiones que mejor se alineen con tus objetivos y perfil de riesgo.
Diversificación de inversiones
Una estrategia clave para minimizar riesgos es diversificar tus inversiones. No pongas todos tus fondos de CTS en una sola inversión, sino que distribuye tu dinero en diferentes tipos de activos como por ejemplo acciones, bonos y depósitos a plazo.
La diversificación puede ayudarte a proteger tu capital y aumentar tus posibilidades de obtener buenos rendimientos.
Aprovecha las diferentes herramientas online disponibles
Las calculadoras financieras son herramientas útiles que te permiten estimar los posibles rendimientos de diferentes opciones de inversión.
Con la herramienta de simulación de inversiones de tyba, puedes evaluar diferentes escenarios de rentabilidad antes de tomar decisiones financieras.
Esta plataforma te permite ingresar datos sobre tu inversión para proyectar posibles rendimientos.
Monitorear y revisar tus inversiones
Monitorea con frecuencia el rendimiento de tus inversiones, para hacer ajustes si es necesario.
Además, mantente informado sobre los cambios en el mercado y cómo pueden afectar tus inversiones, y no dudes en consultar a un asesor financiero si necesitas orientación para ajustar tu estrategia.
Revisar las regulaciones vigentes
Mantente al tanto de las regulaciones y cambios legales que puedan afectar a tu CTS. La legislación laboral y las políticas económicas pueden cambiar, impactando tu capacidad para retirar y usar estos fondos.