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¿Tienes deuda bancaria? Te enseñamos cómo controlarla antes de invertir

¿Tienes deuda bancaria? Te enseñamos cómo controlarla antes de invertir

educatyba

, 16 de marzo , 2023 - Tiempo de lectura: 4 minutos

¿Te preocupa que tu deuda bancaria se te vaya de las manos? No te preocupes, hay muchas medidas que puedes tomar para controlar tu deuda y volver a la normalidad. En este artículo veremos cómo con unos cambios aquí y allá, puedes conseguir que tu situación financiera sea más manejable, ¡así que empecemos!

Muchas personas se sienten atraídas por la idea de invertir su dinero para obtener ganancias, pero luego se dan cuenta que tienen más deudas bancarias que dinero ahorrado para la inversión.

Si esta es tu situación, no dejes que eso te desmotive.

Por suerte, hay medidas que puedes tomar para gestionar tus finanzas de modo que puedas tomar el control de tu deuda bancaria y mejorar tu situación financiera, para que invertir pueda ser una realidad para ti.

¿Por qué es importante controlar la deuda bancaria antes de invertir? 🤔

Tener una cuenta bancaria saneada es importante antes de explorar las inversiones. 

Tener demasiadas deudas pone a una persona en una situación financiera comprometida y puede llevarle a tomar decisiones de inversión más arriesgadas. 

A la hora de realizar inversiones de cualquier tipo, es importante contar primero con una base sólida de activos líquidos. 

No hay que olvidar que las inversiones representan un riesgo, por lo que siempre existe la posibilidad de pérdida.

Es conveniente  tener ahorrado lo suficiente para cubrir gastos de emergencia en caso de que surja algún imprevisto. 

Así tendrás la tranquilidad de tener tus finanzas bajo control, independientemente de si el mercado de valores fluctúa o no, de modo que tendrás libertad para explorar más opciones de inversión y, al mismo tiempo, gestionar  el riesgo de forma eficaz.

Pasos para controlar tu deuda bancaria 👀

Existen algunos pasos sencillos que puedes seguir para asegurarte de estar en control y reducir tus compromisos financieros. 

Aquí hay algunas formas en las que puedes comenzar a tomar el control de tu deuda bancaria:

Analiza tu situación financiera actual 

Este primer paso es esencial; cuanto mejor conozcas tus finanzas, mejor preparado estarás para crear un plan para reducir o eliminar tu deuda bancaria

Empieza por preparar una lista de tus ingresos y de tus gastos.

Una vez que hayas preparado la relación te resultará más fácil detectar patrones en tus hábitos de gasto y podrás analizar en donde puedes hacer ajustes. 

El registro de tus gastos y la revisión de tus cuentas bancarias debería ser un hábito que forme parte de tu rutina habitual.

Así podrás estar al tanto de cualquier patrón anormal en tus gastos o de algún hábito costoso que debas controlar.

Elabora un presupuesto personal y cíñete a él

La elaboración del presupuesto debe adaptarse a tus necesidades y estilo de vida, tomando en cuenta lo que es importante para ti y prescindiendo de lo menos necesario.

Con un presupuesto controlas el destino de tu dinero y planificas cuándo y dónde gastas el dinero. 

Y una vez que tengas listo tu presupuesto, es esencial que seas disciplinado y que te mantengas dentro de él en la medida de lo posible.

No olvides revisar tu presupuesto con regularidad por si necesitas realizar algún ajuste, ya sea porque hayas conseguido otra fuente de ingreso, o porque hayas logrado eliminar o disminuir algún gasto recurrente.

Crea un plan para saldar las deudas existentes 

Ahora que ya sabes cuales son tus deudas, requieres de un plan de acción claro.

Elabora un listado de tus deudas tomando en cuenta el tipo de interés.

Te conviene primero intentar cancelar aquellas deudas que están a un tipo de interés mayor. Las deudas de tarjeta de crédito tienden a tener las tasas más altas.

Además, procura hacer siempre un pago mayor al pago mínimo, lo que te ayudará a saldar primero la cuenta, además de ahorrar dinero en intereses y mejorar tu puntuación crediticia,

Considera la posibilidad de consolidar o refinanciar tu deuda bancaria

Al refinanciar tu deuda bancaria, puedes obtener una disminución en el tipo de interés y reorganizar tus pagos para ajustarlos a tu presupuesto. 

Esto te permitirá pagarlos con mayor rapidez y ahorrar dinero en intereses, aumentando el dinero disponible para inversiones en el futuro. 

Otra opción es la consolidación de préstamos, lo cual te permite combinar todos tus préstamos existentes en una sola entidad y con un solo pago. 

Esta solución tiene el potencial de reducir los costos asociados con la deuda, al mismo tiempo que brinda alivio financiero y claridad sobre los compromisos mensuales, al reducirlos a un único pago.

Utiliza efectivo o tarjetas prepago en lugar de tarjetas de crédito para las compras 

Usando efectivo te das cuenta exactamente del dinero que estás gastando, además de que evitas los intereses y las comisiones que se generan con el uso de la tarjeta de crédito.

Automatiza los pagos para que no se te pase ningún plazo  

Esto es especialmente útil si eres de esas personas a las que les cuesta llevar el control de qué pagar y cuándo pagarlo.

Así evitas que se pase el plazo de pago y tu deuda se incremente con más intereses.

Al programar los pagos automáticamente, ahorrarás tiempo al no tener que preocuparte por recordar el vencimiento y evitarás los intereses o multas asociados con los pagos atrasados. 

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