Es normal que te preocupen la inflación, la volatilidad de los mercados financieros y los temores de recesión, lo que puede hacer que pienses que este no es el mejor momento para invertir.
Sin embargo, también es importante considerar que mantener tu dinero en efectivo conlleva un riesgo mayor ahora. Los dólares que guardas debajo del colchón pierden valor con el tiempo debido a la inflación, lo que significa que podrás comprar cada vez menos con esa cantidad.
En esta situación, una opción recomendable para ti es abrir una cuenta de inversión o una cuenta de ahorro a corto plazo.
Estas cuentas te proporcionan un lugar seguro y de fácil acceso para depositar tu dinero destinado a objetivos a corto plazo, al mismo tiempo que generan cierto interés para ayudarte a combatir la inflación.
Además, considerando las tasas de interés más altas que existen en la actualidad, este es un momento propicio para revisar y considerar estas cuentas como una opción viable para proteger tu dinero y hacerlo crecer de manera más efectiva.
¿Qué son las inversiones a corto plazo?
Las inversiones a corto plazo son aquellas en las que puedes convertir fácilmente tu dinero en efectivo, como cuentas de ahorros de alto rendimiento o cuentas del mercado monetario. Estas opciones son ideales para el dinero que podrías necesitar en un futuro cercano.
Si estás considerando invertir en el mercado de valores, es recomendable planificar mantener tu dinero invertido durante al menos cinco años para obtener resultados más favorables.
Sin embargo, esto no significa que debas mantener tu efectivo inactivo todo el tiempo, ya que existen diversas formas de hacer crecer tu dinero incluso en un período de tiempo limitado.
Para comprender la diferencia entre inversiones a corto y largo plazo, es esencial entender la distinción entre las tasas de interés y los rendimientos de la inversión.
Las inversiones a corto plazo, que implican cuentas de interés, generalmente tienen un riesgo extremadamente bajo, ya que se conoce previamente cuánto interés ganarás durante un período establecido.
En contraste, invertir en acciones conlleva un mayor riesgo y puede llevar más tiempo recuperar el dinero después de una caída del mercado.
Es importante tener en cuenta que los altos rendimientos a menudo implican asumir más riesgos, mientras que los bajos rendimientos ofrecen la ventaja de un riesgo bajo o nulo.
En busca de un equilibrio, aquí tienes una guía de opciones de inversión y ahorro a corto plazo según tu marco de tiempo y necesidades financieras.
Conoce tu perfil de riesgo en las inversiones
Cuando necesitas el dinero en:
Menos de dos años:
- Cuenta de ahorros en línea.
- Cuenta del mercado monetario.
- Cuenta de gestión de caja.
Riesgo bajo, baja recompensa.
Rentabilidad potencial: alrededor del 3,5% al 5%, lo cual es significativamente mejor que el promedio de los bancos tradicionales.
Dos a tres años:
- Fondos de bonos a corto plazo.
Riesgo medio, recompensa media.
Rentabilidad potencial: alrededor del 1,5% al 2,25% para fondos de bonos del gobierno de EE. UU., potencialmente más para fondos de bonos más riesgosos.
De tres a cinco años:
- Certificados bancarios de depósito (CDT).
Riesgo bajo, recompensa media-alta.
Rentabilidad potencial: alrededor del 4,5% al 5%.
Inversiones para el dinero que necesitas en menos de 2 años
Cuenta de ahorros en línea o cuenta de mercado monetario – Tasa de interés potencial: 3.5% o más
Las cuentas de ahorros en línea de alto rendimiento y las cuentas del mercado monetario actualmente ofrecen rendimientos anuales entre el 3.5% y el 5%.
Aunque esto pueda parecer modesto, es importante destacar que supera ampliamente el promedio nacional actual de 0.42% en cuentas de ahorro, y lo que te ofrecerían en una sucursal bancaria local.
Cuenta de gestión de efectivo – Tasa de interés potencial: 2% a 4.5%
¿Buscas otra opción para el ahorro a corto plazo? Considera una cuenta de gestión de efectivo. Estas cuentas suelen ser ofrecidas por robo-advisors y firmas de inversión en línea (o corredores de descuento).
Además de rendimientos potenciales de entre el 2% y el 4.5%, estas cuentas ofrecen comodidades como emisión de cheques, depósito de cheques móvil, pago de facturas, transferencias de dinero, establecimiento de metas y programas de sobregiro.
Inversiones para el dinero que necesitas en 2 a 3 años:
Fondos de bonos a corto plazo.
Los fondos de bonos son inversiones que representan préstamos a empresas o gobiernos y ofrecen una tasa de rendimiento fija. Aunque los bonos son generalmente considerados más seguros que las acciones, aún implican ciertos riesgos, como el posible incumplimiento del prestatario y la posibilidad de que los valores de los bonos disminuyan cuando las tasas de interés suben.
Para mitigar el riesgo de incumplimiento, se recomienda elegir fondos de bonos que se concentren principalmente en bonos del gobierno emitidos por el gobierno de EE. UU. y bonos municipales emitidos por estados y ciudades.
Estos fondos de bonos se pueden adquirir a través de cuentas de corretaje en línea (puedes aprender cómo abrir una cuenta de corretaje aquí).
En la actualidad, muchos fondos de bonos del gobierno de EE. UU. tienen rendimientos anuales inferiores en comparación con las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Los fondos de bonos corporativos, especialmente los de alto rendimiento, pueden ofrecer mayores rendimientos, pero también conllevan un mayor riesgo.
Es importante evaluar cuidadosamente tus opciones y considerar tu tolerancia al riesgo antes de tomar una decisión de inversión.
Conoce el fondo cupón escalonado
Inversiones para el dinero que necesitas en 3 a 5 años:
Certificados bancarios de depósito o CD.
Si tienes cierta certeza de que no necesitarás tu dinero durante un período de tiempo determinado, los CD pueden ser una excelente opción de ahorro sin riesgos.
Estos instrumentos financieros ofrecen una tasa de interés preestablecida y garantizada siempre que mantengas tu dinero depositado por un plazo específico, que puede variar desde tres meses hasta cinco años o incluso más. Por lo general, cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será la tasa de interés ofrecida.
Es esencial tener en cuenta que en momentos en que las tasas de interés están en aumento, como ocurre en la actualidad, tal vez quieras evitar comprometer tu dinero en un CD a largo plazo. Esto se debe a que si necesitas retirar tus fondos antes de que finalice el plazo del CD, es probable que debas pagar una multa equivalente a entre tres y seis meses de intereses.
Además, algunos CDs pueden tener un requisito de depósito mínimo que deberás considerar al tomar tu decisión de inversión.
Los CD son una herramienta valiosa para aquellos que desean ahorrar y asegurarse un rendimiento predecible sin correr riesgos, siempre y cuando estén dispuestos a comprometer su dinero por el tiempo acordado.
Antes de decidirte por un CD en particular, es recomendable comparar las tasas ofrecidas por diversas instituciones financieras y evaluar cómo se ajustan a tus necesidades y objetivos financieros a mediano plazo.