La gestión patrimonial, o wealth management, es fundamental para asegurar el crecimiento y la preservación de la riqueza, ya sea en forma de activos o dinero.
Consiste en revisar y tomar decisiones estratégicas para alcanzar metas financieras específicas.
Un administrador patrimonial es un profesional especializado que ofrece asesoramiento y servicios financieros para ayudar en este proceso.
Pueden contar con certificaciones y habilidades específicas en áreas como inversiones a corto plazo y a largo plazo, planificación de jubilación, impuestos y planificación patrimonial.
Antes de decidir si necesitas un administrador patrimonial o buscar asesoramiento profesional, es importante tener en cuenta los siguientes aspectos sobre la gestión patrimonial.
Esto te ayudará a evaluar si requieres ayuda externa y a seleccionar la empresa o profesional adecuado para satisfacer tus necesidades.
Pero ¿qué es el wealth management?
La gestión patrimonial implica la toma de decisiones relacionadas con los activos financieros de una persona, a menudo con la ayuda de un administrador patrimonial, también llamada asesoría de wealth management.
Este proceso abarca áreas como inversiones, planificación fiscal, planificación patrimonial y otros asuntos financieros.
El objetivo principal del wealth management es lograr la seguridad financiera, así como aumentar y proteger el patrimonio de una persona.
Un administrador patrimonial es un profesional certificado que ofrece asesoramiento y servicios financieros a clientes que requieren apoyo en la gestión de su patrimonio. Además, por lo general proponen estrategias basadas en el perfil de riesgo de las inversiones y del inversionista.
Algunos de los servicios más comunes ofrecidos por las empresas de gestión patrimonial incluyen:
Gestión de inversiones
El administrador patrimonial colabora en el desarrollo de una estrategia de inversión personalizada de acuerdo con los objetivos y tolerancia al riesgo del cliente.
Si el administrador está registrado como asesor de inversiones, también puede seleccionar y administrar inversiones en nombre del cliente, generalmente a cambio de una tarifa anual.
Planificación financiera
Un administrador patrimonial puede ayudar al cliente a desarrollar un plan financiero que incluya metas de ahorro, inversión y gastos.
También puede brindar asesoramiento para la planificación de la jubilación, el ahorro para la educación y otros eventos importantes de la vida.
Estos planes se revisan periódicamente para ajustarse a los cambios en las circunstancias del cliente.
Asesoramiento fiscal
El administrador patrimonial brinda orientación sobre cómo estructurar las finanzas de manera que se minimice la carga tributaria.
Esto es especialmente relevante para aquellos con negocios propios o múltiples fuentes de ingresos.
Planificación patrimonial
El administrador patrimonial ayuda al cliente a desarrollar un plan para la distribución de sus activos después de su fallecimiento.
Esto puede incluir la redacción de un testamento, la creación de fideicomisos y la designación de beneficiarios.
Los gestores de patrimonio privado ofrecen servicios similares, pero están dirigidos a personas de alto patrimonio neto (HNWI) o inversores acreditados con activos significativos.
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¿Necesitas gestión patrimonial?
La decisión de contar con un administrador patrimonial dependerá de tu situación y metas financieras, así como de tu nivel de experiencia en asuntos financieros.
Si tienes claridad sobre tus objetivos y confías en tu capacidad para seleccionar productos y estrategias que te ayuden a hacer crecer y proteger tu patrimonio, es posible que no necesites la ayuda de un administrador patrimonial.
Sin embargo, si tienes preguntas sin respuesta o si identificas necesidades que podrían beneficiarse de la opinión de un experto, un administrador patrimonial podría ayudarte a tomar decisiones informadas sobre tus finanzas y brindarte orientación durante todo el proceso.
Además, otros asesores con los que trabajes regularmente, como tu contador o abogado, también pueden ofrecer información sobre si la gestión patrimonial sería útil para tus necesidades financieras.
Cómo elegir un wealth manager
Al seleccionar un administrador patrimonial, es crucial encontrar a un profesional con una sólida reputación y las licencias y experiencia adecuadas para brindarte una guía sólida acorde a tus necesidades particulares.
Aquí hay algunos factores a considerar al entrevistar a los administradores patrimoniales:
- Reputación: Solicita reseñas de empresas locales o investiga a través de recursos para conocer la reputación de diferentes empresas.
- Clientela: Asegúrate de que el asesor tenga un historial de trabajar con clientes en situaciones similares a las tuyas.
- Filosofía de inversión: El asesor con el que trabajes sugerirá o seleccionará estrategias para tu cartera, por lo que es importante estar de acuerdo con su enfoque y forma de tomar decisiones.
- Ofertas de servicios: Verifica que el asesor ofrezca los productos o servicios específicos que necesitas y pregunta si estos productos son de su propia marca o de terceros.
- Honorarios: Es importante comprender los honorarios de asesoramiento específicos o relacionados con la inversión que se te cobrarán, y conocer a qué productos o servicios están asociados.
Antes de firmar con un asesor, asegúrate de sentirte cómodo y confiar en tu elección.
Esta persona será responsable de tomar decisiones sobre tus finanzas, por lo que la confianza es fundamental.
Reúnete con varios administradores patrimoniales diferentes para tener una mejor idea de cuál sería la mejor opción para ti.
Estrategias de gestión patrimonial
Las estrategias utilizadas por los administradores patrimoniales pueden variar en la industria financiera. En términos de inversión, algunas de las estrategias más comunes incluyen:
- Asignación de activos: Es el proceso de distribuir una cartera de inversiones entre diferentes clases de activos, como acciones y bonos, con el fin de buscar un equilibrio adecuado entre riesgo y rendimiento.
- Diversificación: Esta técnica de gestión de riesgos implica invertir en una variedad de activos para reducir la exposición a riesgos específicos y minimizar el impacto de posibles pérdidas en un activo en particular.
- Reequilibrio: Consiste en ajustar periódicamente la composición de la cartera para mantener la asignación de activos original y restaurar la relación riesgo/beneficio deseada, especialmente cuando los valores de los activos fluctúan y se desvían de los objetivos iniciales.
Estas son solo algunas de las estrategias que los administradores patrimoniales pueden utilizar para ayudar a alcanzar tus objetivos de inversión.
Las estrategias específicas empleadas dependerán de tu situación financiera y tus objetivos individuales.
Es importante trabajar en conjunto con tu administrador patrimonial para desarrollar una estrategia personalizada que se ajuste a tus necesidades y circunstancias particulares.
Incluir el wealth management en tu estrategia financiera puede brindarte numerosos beneficios.
Un administrador patrimonial profesional puede ayudarte a optimizar tus inversiones, proteger tu patrimonio, minimizar riesgos y maximizar oportunidades.
Además, su experiencia y conocimientos te permitirán tomar decisiones informadas y adaptadas a tus objetivos financieros a largo plazo.
Con la gestión patrimonial adecuada, puedes obtener una mayor tranquilidad y confianza en tu futuro financiero.